制造業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的浪潮下，金融機構(gòu)正加速從“旁觀者”變?yōu)椤熬謨?nèi)人”。渤海銀行近日宣布，圍繞綠色工廠建設全周期金融需求，出臺12條專項支持舉措，覆蓋工藝革新、技術改造、零碳轉(zhuǎn)型等核心場景，以真金白銀的信貸投放和產(chǎn)品創(chuàng)新，為實體經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型注入金融活水。截至目前，該行本年度新增綠色貸款投放已超200億元。

　　精準卡位綠色賽道錨定轉(zhuǎn)型核心單元

　　綠色工廠正成為工業(yè)領域落實“雙碳”目標的核心載體。隨著工信部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)文要求用好綠色金融政策支持綠色工廠建設，這一賽道的政策紅利與市場需求進入雙向疊加期。渤海銀行提前布局，將服務制造業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型上升為全行戰(zhàn)略行動。

　　不同于過去粗放式的綠色信貸投放，渤海銀行此番明確聚焦綠色工廠這一核心單元。立足“行業(yè)銀行”戰(zhàn)略定位，總行從頂層設計入手，打破傳統(tǒng)信貸思維桎梏，將金融資源向鋼鐵、石化、化工等高耗能行業(yè)的綠色升級項目傾斜。總分行聯(lián)動，梳理重點項目清單，建立跨條線協(xié)同保障機制，在FTP定價、信貸額度、審批通道上給予實質(zhì)性傾斜。

　　以京津冀、山東半島、長三角等高耗能高耗水行業(yè)集中區(qū)域為重點，渤海銀行主動對接省級以上綠色工廠和專精特新“小巨人”企業(yè)。一家總部位于山東的國家級綠色工廠負責人透露，正是看中渤海銀行“不只看報表、更懂行業(yè)”的專業(yè)能力，雙方在節(jié)能技改項目上迅速達成合作。

　　深耕場景破解痛點定制全周期解決方案

　　綠色工廠建設涉及工藝革新、技術改造、零碳轉(zhuǎn)型多個環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)的資金需求迥異——有的需要長期大額投入，有的則依賴靈活的供應鏈融資。渤海銀行的做法是：總行組建專業(yè)行業(yè)團隊，下沉到產(chǎn)業(yè)園區(qū)、龍頭企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游，把需求摸透，把方案做細。

　　在工藝革新領域，重點支持傳統(tǒng)高耗能行業(yè)的清潔替代和節(jié)能降碳技術落地。渤海銀行優(yōu)先對接轉(zhuǎn)型意愿強、基礎扎實的龍頭企業(yè)，通過碳排放掛鉤貸款、綠色債券承銷等方式，幫助企業(yè)募集長期資金。對于擁有核心技術但缺乏抵押物的高新技術企業(yè)，則依托知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單融資等組合產(chǎn)品，打通融資堵點。

　　技術改造與數(shù)字化升級是另一大發(fā)力點。圍繞節(jié)能降碳、節(jié)水減污、資源循環(huán)利用等關鍵環(huán)節(jié)，渤海銀行為傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)和環(huán)保裝備企業(yè)提供定制化金融服務。尤其值得關注的是，該行加大對數(shù)字化綠色改造項目的支持力度，助力企業(yè)建設數(shù)字化能源管理平臺、綠色數(shù)據(jù)中心，推動綠色化與智能化協(xié)同發(fā)展。廣東一家從事再生資源回收的企業(yè)，正是借助渤海銀行的技改貸款，完成了從人工分揀到智能傳感分選的升級，能耗降低近三成。

　　零碳工廠建設則是渤海銀行布局的新高地。定向支持國家級零碳園區(qū)項目，創(chuàng)新碳排放權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，盤活企業(yè)綠色資產(chǎn)。同時拓展多元化融資渠道，支持企業(yè)發(fā)行可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券，運用租賃、理財、基金、信托等多種模式，為零碳工廠建設提供綜合金融服務。

　　創(chuàng)新掛鉤貸款利率碳金融跑出加速度

　　12條舉措中最具亮點的，是渤海銀行在碳金融領域的實質(zhì)性突破。該行已為某國家級綠色工廠——一家再生資源利用有限公司發(fā)放首筆“碳減排掛鉤”貸款。這筆業(yè)務的核心機制在于：貸款利率與企業(yè)運營中的碳排放強度直接掛鉤，根據(jù)實際碳減排量進行浮動定價——減排效果越顯著，融資成本越低。

　　這種“雙向激勵”設計，打破了銀行與企業(yè)之間傳統(tǒng)的借貸關系。企業(yè)不再只是被動接受資金，而是主動優(yōu)化排放管理以降低財務成本。渤海銀行相關負責人表示，該筆業(yè)務是銀行在碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務實體經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型方面的重要實踐，未來將復制推廣到更多綠色工廠項目中。

　　在產(chǎn)品體系上，渤海銀行已搭建起覆蓋項目貸、流動資金貸、供應鏈金融、綠色債券承銷、碳金融產(chǎn)品的全場景服務矩陣。同時，用足用好人民銀行再貸款、碳減排支持工具等政策工具，對符合條件的綠色貸款給予FTP定價優(yōu)惠，讓政策紅利真正傳導到實體企業(yè)。

　　從單點突破到規(guī)模放量，渤海銀行在綠色工廠領域的金融布局正在加速。面向未來，該行表示將繼續(xù)深耕儲能、新能源等國家重點支持的綠色賽道，以更專業(yè)的服務能力和更創(chuàng)新的金融方案，持續(xù)賦能制造業(yè)綠色化、智能化、高端化轉(zhuǎn)型。